Všetko o PZP a zmenách v poistení vozidiel v roku 2026

Rok 2026 prináša pre povinné zmluvné poistenie (PZP) najväčšie zmeny za posledné roky. Niektoré sa už dotkli vašej peňaženky, ďalšie naberú účinnosť počas leta a jesene. Dobrá správa je, že ak máte poistenie v poriadku, nemusíte robiť takmer nič – stačí mať prehľad. V tomto článku vám pokojne a vecne vysvetlíme, čo sa mení, kedy a čo to konkrétne znamená pre vás ako držiteľa vozidla.

Čo je PZP a prečo ho musíte mať

Povinné zmluvné poistenie je zo zákona povinné poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou vozidla. Kryje škody, ktoré vaším vozidlom spôsobíte niekomu inému – na zdraví, na majetku alebo na inom aute. Nejde teda o poistenie vášho vlastného vozidla (to rieši havarijné poistenie), ale o ochranu poškodených.

Povinnosť uzatvoriť PZP vzniká už dňom zápisu vozidla do evidencie a poistenie musí byť platné nepretržite, kým je vozidlo v evidencii vedené. To platí aj pre auto, ktoré stojí v garáži a nejazdíte s ním.

Pravidlá upravuje zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení.

Dve veľké zmeny v roku 2026

V roku 2026 sa stretávajú dve nezávislé zmeny. Prvá zvýšila cenu poistenia. Druhá, známa ako LEX PZP, výrazne sprísňuje kontrolu a postih nepoistených vozidiel. Pozrime sa na obe.

1. PZP od januára 2026 zdraželo

Od 1. januára 2026 sa v rámci konsolidačného balíka zvýšil osobitný odvod z PZP z 8 % na 10 %. Rovnako sa zvýšila aj sadzba dane z neživotného poistenia z 8 % na 10 %, čo sa týka aj havarijného poistenia, poistenia domácnosti, nehnuteľnosti či cestovného poistenia.

Tento odvod a daň nie sú príjmom poisťovní. Tie ich len vybrali od klientov a odviedli štátu. V praxi to však znamenalo, že cena PZP pre vodičov stúpla. Na rast cien okrem toho dlhodobo vplývala aj inflácia a rastúce náklady na riešenie dopravných nehôd.

Praktický dôsledok: ak vám prišlo oznámenie o zvýšení poistného, poisťovňa vás na to musí upozorniť. Zvýšenie ceny zároveň otvorilo priestor na to, aby ste si porovnali ponuky a prípadne zmluvu vypovedali (viac nižšie).

2. LEX PZP – koniec nepoistených áut

Najväčšou zmenou je legislatívny balík označovaný ako LEX PZP. Národná rada SR ho schválila 14. apríla 2026 a jeho cieľom je stiahnuť z ciest dlhodobo nepoistené vozidlá a chrániť tých vodičov, ktorí si svoje povinnosti plnia.

Návrh vypracovalo Ministerstvo vnútra SR v spolupráci s Ministerstvom financií a Ministerstvom dopravy, v nadväznosti na kontrolu Najvyššieho kontrolného úradu SR. Zmeny sa dotýkajú troch predpisov naraz:

• zákona č. 381/2001 Z. z. o PZP,
• zákona č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke,
• zákona o prevádzke vozidiel v cestnej premávke.

Prečo štát zasahuje

Podľa údajov Ministerstva vnútra je na Slovensku odhadom viac ako 600 000 nepoistených vozidiel, z ktorých sa viac ako 300 000 aktívne pohybuje v cestnej premávke. Ak takéto vozidlo spôsobí nehodu, škodu uhrádza garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov. A do toho prispievajú práve poctiví motoristi cez svoje poistné zmluvy. Nový systém má túto nespravodlivosť odstrániť.

Kedy LEX PZP nadobúda účinnosť

Účinnosť je rozdelená do troch fáz:

• 1. augusta 2026 – nadobúda účinnosť väčšina ustanovení zákona a štartuje proces čistenia evidencie.
• 1. októbra 2026 – nadobúdajú účinnosť ustanovenia o objektívnej zodpovednosti za neuzatvorené PZP, o pokutách a o kontrole PZP v rámci technickej a emisnej kontroly.
• 1. augusta 2027 – nadobúda účinnosť digitalizácia dokladov: zelená karta v mobilnej aplikácii MV SR a elektronická správa o nehode.

Schválené znenie nájdete na portáli Slov-lex. Tretej, digitalizačnej fáze sme sa podrobne venovali v samostatnom článku Digitálna zelená karta od 1. 8. 2027: čo skutočne mení Lex PZP.

Čo konkrétne LEX PZP prináša

V skratke ide o štyri zmeny:

• Objektívna zodpovednosť držiteľa – za neuzatvorené PZP po novom zodpovedá držiteľ vozidla bez ohľadu na to, či s autom jazdí.
• Automatické pokuty od 120 do 900 eur podľa hmotnosti vozidla, ak je auto bez PZP viac ako 30 dní. Ukladajú ich okresné úrady z dát Slovenskej kancelárie poisťovateľov.
• Kontrola PZP pri STK a EK – vozidlo bez platného poistenia od 1. októbra 2026 technickou ani emisnou kontrolou neprejde.
• Vyradenie z evidencie pri autách bez PZP dlhšie ako 24 mesiacov.

Mechanizmus pokút (vrátane zliav za rýchlu úhradu aj opakovaného navyšovania), presné scenáre okolo termínu STK a celý postup vyraďovania detailne rozoberáme v samostatnom článku Vodiči pozor: bez platnej poistky už neprejdete STK.

Čo to znamená pre vás

Ak máte PZP riadne uzatvorené a platíte ho včas, prakticky sa pre vás nič nemení – okrem toho, že poistenie zo zákona mierne zdraželo. Pozornosť by mali zvýšiť tri skupiny držiteľov:

1. Máte auto dlhodobo bez poistenia. Toto je najrizikovejšia situácia. Buď vozidlo poistite, alebo ho oficiálne vyraďte z evidencie, kým sa rozbehnú automatické kontroly.
2. Máte auto dočasne vyradené (v depozite). Skontrolujte, dokedy máte nahlásenú lehotu, a včas požiadajte o jej predĺženie alebo o opätovné zaradenie.
3. Pripravujete sa na STK alebo EK. Uistite sa, že máte platné PZP – bez neho vozidlo kontrolou neprejde.

Dobrá správa: vyradené vozidlo bude možné neskôr opäť prihlásiť do evidencie, ak splníte podmienky, uzatvoríte PZP a vybavíte potrebné administratívne úkony.

Ako môžete ušetriť a na čo si dať pozor

Keďže ceny PZP rastú, oplatí sa ponuky porovnať. Pri výpovedi zmluvy myslite na lehoty:

• Výpoveď k výročiu zmluvy musíte poisťovni doručiť najneskôr 6 týždňov pred koncom poistného obdobia.
• Ak vám poisťovňa neoznámi zmenu výšky poistného aspoň 10 týždňov pred výročím zmluvy, môžete zo zákona podať výpoveď kedykoľvek pred koncom poistného obdobia.

Pri výbere sa nepozerajte len na cenu. Porovnajte aj výšku poistných limitov, asistenčné služby a rozsah pripoistení.

Ako vám s PZP pomôže CarMate

Pri nových automatických kontrolách sa stáva najdôležitejšou jedna vec – mať prehľad o tom, dokedy vám PZP platí, a nezmeškať termín. Práve na to slúži CarMate. Do aplikácie si zapíšete vozidlo a dátum platnosti poistenia a o blížiacom sa konci vám dáme vedieť včas – skôr, ako by vás zaskočila pokuta alebo zamietnutá STK. K tomu vám CarMate ustráži aj termíny STK, EK a ďalšie povinnosti okolo vášho auta na jednom mieste.

Zhrnutie najdôležitejších termínov

• 1. 1. 2026 – odvod z PZP sa zvýšil z 8 % na 10 %, poistenie mierne zdraželo.
• 14. 4. 2026 – Národná rada SR schválila LEX PZP.
• 1. 8. 2026 – účinnosť väčšiny ustanovení LEX PZP.
• 1. 10. 2026 – účinnosť objektívnej zodpovednosti, pokút (120–900 €) a kontroly PZP pri STK/EK.
• 1. 8. 2027 – digitálna zelená karta v aplikácii MV SR a elektronická správa o nehode (podrobnosti v samostatnom článku).
• Nad 30 dní bez PZP – hrozí pokuta.
• Nad 24 mesiacov bez PZP – hrozí trvalé vyradenie z evidencie.

Informácie v článku vychádzajú z tlačovej správy Ministerstva vnútra SR, zo schváleného znenia zákona dostupného na Slov-lexe a z údajov Slovenskej kancelárie poisťovateľov. Článok má informatívny charakter; pred dôležitými rozhodnutiami si overte aktuálne znenie predpisov.