Ukradli mi auto: čo sa stane s PZP a kedy zanikne

Po krádeži auta riešite popri polícii a dokladoch aj otázku, čo bude s PZP. Musíte poisťovni poslať výpoveď, alebo poistenie zanikne automaticky?

Pri odcudzení vozidla PZP zaniká zo zákona v deň, keď príslušný orgán prijme oznámenie o krádeži. Na výročie poistnej zmluvy ani vyradenie auta z evidencie sa nečaká. Ak ste poistné zaplatili vopred, za splnenia zákonných podmienok máte nárok aj na vrátenie jeho zostávajúcej časti.

Ak potrebujete vedieť, čo oznámiť polícii, ako postupovať pri dokladoch a kedy riešiť evidenciu vozidla, pozrite si podrobný návod Ukradli mi auto: čo robiť krok za krokom

Kedy presne zaniká PZP po krádeži auta?

Podľa § 9 ods. 1 písm. d) zákona č. 381/2001 Z. z. PZP zaniká prijatím oznámenia o krádeži motorového vozidla príslušným orgánom. Pri bežnom postupe ide o oznámenie krádeže Policajnému zboru.

Zákon zároveň stanovuje, že poistenie zaniká okamihom, keď táto skutočnosť nastala.

V praxi si preto treba odlíšiť tri dátumy:

1. deň, keď ste zistili, že auto zmizlo,
2. deň, keď príslušný orgán prijal oznámenie o krádeži,
3. deň, keď poisťovňa informáciu zaevidovala.

Pre zánik PZP je rozhodujúci druhý dátum.

Príklad

Auto zmizne z parkoviska 5. septembra. Krádež zistíte 6. septembra a v ten istý deň ju oznámite polícii. Poisťovňa informáciu zaeviduje 9. septembra.

PZP zanikne 6. septembra, teda prijatím oznámenia o krádeži príslušným orgánom. Nie až 9. septembra, keď sa informácia dostane do evidencie poisťovne.

Musím PZP po krádeži auta vypovedať?

Pri krádeži nejde o klasickú výpoveď poistnej zmluvy, ale o samostatný zákonný dôvod zániku poistenia. Nemusíte preto čakať:

• na výročie poistnej zmluvy,
• na koniec poistného obdobia,
• ani na neskoršie vyradenie ukradnutého auta z evidencie.

Presnejšie je teda hovoriť o zániku PZP po krádeži, nie o jeho klasickom zrušení alebo vypovedaní. Bežná výpoveď PZP  sa riadi inými pravidlami.

Musím krádež auta oznámiť aj poisťovni?

Zákonný zánik PZP nie je podmienený tým, že krádež oznámite aj poisťovni.

Podľa § 9 ods. 2 zákona oznamuje poisťovateľovi túto skutočnosť Slovenská kancelária poisťovateľov, ktorá príslušné údaje získava z centrálnej evidencie vozidiel. Dátum telefonátu alebo e-mailu poisťovni preto neurčuje, kedy PZP zaniklo.

Poisťovňu je napriek tomu praktické kontaktovať a overiť si, či má zánik poistenia správne zaevidovaný. Je to vhodné najmä vtedy, keď ste poistné zaplatili vopred a čakáte na vrátenie jeho zostávajúcej časti.

Aktuálne evidované PZP vozidla si môžete overiť aj prostredníctvom online registra Slovenskej kancelárie poisťovateľov.

Čo ak poisťovňa eviduje iný dátum zániku?

Neskoršie zaevidovanie krádeže poisťovňou nemení zákonný okamih zániku PZP. Rozhodujúci je dátum, keď príslušný orgán prijal oznámenie o krádeži motorového vozidla.

Ak poisťovňa eviduje iný dátum, požiadajte ju o preverenie údajov. Uschovajte si preto potvrdenie alebo inú dokumentáciu súvisiacu s oznámením krádeže.

Vráti poisťovňa peniaze za zaplatené PZP?

Ak PZP zanikne pred koncom obdobia, za ktoré bolo poistné zaplatené, poisťovni patrí pomerná časť poistného ku dňu zániku poistenia.

Zostávajúcu časť je poisťovňa povinná vrátiť, ak presiahne 5 €. Toto pravidlo sa nevzťahuje na poistenie uzatvorené najviac na 30 dní.

Príklad

Máte ročné PZP zaplatené do 31. decembra. Oznámenie o krádeži vášho auta prijme polícia 20. augusta a týmto dňom PZP zanikne.

Poisťovni patrí pomerná časť poistného do dňa zániku. Zostávajúcu časť vám vráti, ak presiahne 5 € a neuplatní sa zákonná výnimka.

To znamená, že o poistné zaplatené za celé zostávajúce obdobie nemusíte automaticky prísť len preto, že ste PZP uhradili na rok dopredu.

Kedy poisťovňa nemusí poistné vrátiť?

Zákon obsahuje dôležitú výnimku.

Ak v danom poistnom období nastala škodová udalosť, z ktorej vznikla poisťovateľovi povinnosť nahradiť škodu vrátane inej ujmy, poisťovateľ má podľa § 11 ods. 12 zákona právo na poistné až do konca príslušného poistného obdobia.

Pri ukradnutom vozidle preto nemožno automaticky povedať, že poisťovňa vždy vráti poistné za všetky zostávajúce mesiace. Záleží aj na tom, či počas daného poistného obdobia nastala škodová udalosť, pri ktorej poisťovňa poskytovala plnenie.

PZP nezaniká až vyradením vozidla z evidencie

Zánik PZP a vyradenie ukradnutého auta z evidencie sú dve samostatné veci.

Ak sa vozidlo nepodarí vypátrať, neskôr môže prísť na rad jeho vyradenie z evidencie. PZP však pri krádeži zaniká už prijatím oznámenia príslušným orgánom. Na samotné vyradenie auta preto netreba čakať.

Zaplatí PZP hodnotu ukradnutého auta?

PZP nie je poistením vášho vozidla proti krádeži. Jeho úlohou je kryť zodpovednosť za škody a inú ujmu, ktoré prevádzkou vozidla spôsobíte iným osobám. Nekryje stratu ani poškodenie vášho vlastného auta.

Náhradu za ukradnuté vozidlo môžete riešiť z havarijného alebo iného poistenia iba vtedy, ak vaša poistná zmluva zahŕňa riziko odcudzenia. Rozsah krytia, výška spoluúčasti aj podmienky poistného plnenia závisia od konkrétnej zmluvy.

Krádež preto oznámte aj poisťovni, v ktorej máte uzatvorené havarijné poistenie, a postupujte podľa jej pokynov na nahlásenie poistnej udalosti.

Čo ak polícia ukradnuté auto neskôr nájde?

Pôvodné PZP sa samotným nájdením vozidla automaticky neobnoví. Pred ďalším používaním auta si preto overte jeho stav v evidencii a uzatvorte nové PZP, ak vozidlo aktuálne nie je poistené.

Zároveň sa informujte na polícii, aké kroky sú potrebné na odstránenie záznamu o krádeži a opätovné používanie vozidla.

Po uzatvorení nového poistenia si môžete dátum jeho výročia uložiť do CarMate. Aplikácia umožňuje evidovať PZP, STK a  termíny spojené s vozidlom, pričom na ne vopred  upozorňuje.

Čo si z článku zapamätať?

• PZP zaniká prijatím oznámenia o krádeži vozidla príslušným orgánom.
• Nejde o klasickú výpoveď poistnej zmluvy.
• Na zánik PZP nemusíte čakať do vyradenia auta z evidencie.
• Poisťovni oznámi zánik Slovenská kancelária poisťovateľov na základe údajov z centrálnej evidencie vozidiel.
• Zostávajúca časť poistného sa vracia, ak presiahne 5 € a neuplatní sa zákonná výnimka.
• PZP neprepláca hodnotu ukradnutého vozidla.
• Ak sa auto nájde, pred jeho používaním treba vyriešiť evidenciu a nové poistenie.

Zdroje

• Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení – najmä § 9 a § 11
• Národná banka Slovenska – Povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie

Článok vychádza zo znenia zákona č. 381/2001 Z. z. účinného od 1. 8. 2026 do 30. 9. 2026. Samotné pravidlo zániku PZP pri krádeži vozidla nie je novinkou zavedenou v roku 2026.