Čo ak vinník nehody nemá platné PZP? Kto zaplatí škodu

Pri nehode zistíte, že vozidlo vinníka nemá platné PZP. Neznamená to, že škodu musíte zaplatiť zo svojho. Pri škode spôsobenej nepoisteným vozidlom môže poškodenému plniť poistný garančný fond Slovenskej kancelárie poisťovateľov (SKP). Rozhodujúce bude, či dokážete preukázať, čo sa stalo, kto zodpovedá a aká škoda vám vznikla.

Vinník nemá platnú PZP. Kto zaplatí škodu?

Prvým praktickým krokom je kontrola PZP druhého vozidla. Ak vinník nemá platnú PZP, škodu neriešite s jeho poisťovňou, keďže žiadnu nemá. Z pohľadu poškodeného garančný fond v tejto situácii nahrádza poisťovňu vinníka – nárok však uplatňujete priamo voči Slovenskej kancelárii poisťovateľov, ktorá plní z poistného garančného fondu za zákonom stanovených podmienok.

Tým sa však problém pre vinníka nekončí. Po vyplatení nároku poškodeného má SKP právo požadovať to, čo plnila, späť od osoby zodpovednej za škodu – vrátane nákladov na vybavenie škodovej udalosti a na uplatnenie tohto práva (§ 24 ods. 7). Škoda za niekoľko tisíc eur sa tak pre vodiča bez PZP mení na veľmi drahú chybu. Podľa štatistík CarMate patria termíny poistenia medzi najčastejšie zabúdané povinnosti vodičov, a práve takéto opomenutie stojí za väčšinou nepoistených áut na cestách.

Vinník nemá PZP: postup v 5 krokoch

1. Zdokumentujte miesto nehody a poškodenie.
2. Získajte údaje vodiča, vozidla a EČV.
3. Vyplňte Správu o nehode a ak to situácia vyžaduje, privolajte políciu.
4. Overte PZP vozidla v registri SKP.
5. Ak sa potvrdí, že vozidlo nebolo poistené, uplatnite nárok voči SKP.

Práve overenie povinného zmluvného poistenia vo štvrtom kroku rozhodne o tom, či nárok uplatníte voči poisťovni vinníka, alebo priamo voči SKP.

Čo urobiť priamo na mieste?

Ak máte podozrenie, že druhé vozidlo nemá PZP, najdôležitejšie je zabezpečiť si dôkazy:

• odfoťte postavenie vozidiel, poškodenia, EČV, širší pohľad na miesto, značky, pruhy a stopy po brzdení – celkový záber má väčšiu hodnotu než detail nárazníka,
• zapíšte si údaje vodiča a vozidla, najmä EČV, podľa ktorej sa dá poistenie preveriť,
• vyplňte a podpíšte Správu o nehode – to, že vinník nemá PZP, ju nerobí zbytočnou, práve naopak. SKP pri vybavovaní nároku potrebuje doložiť nielen výšku škody, ale aj zodpovednosť za jej vznik, a medzi podkladmi uvádza vyplnenú Správu o nehode alebo policajný protokol.

Ako tlačivo vyplniť správne, nájdete v článku Ako vyplniť Správu o nehode.

Ako zistíte, či má vinník platné PZP?

Poistenie vozidla si overíte online podľa EČV alebo VIN v registri SKP. Pozor: neúspešné vyhľadanie ešte nie je definitívny dôkaz, že poistenie neexistuje – dôvody rozoberáme nižšie. Pri pochybnostiach si to overte priamo cez SKP. Vlastné termíny poistenia a technickej kontroly vám zase ustráži aplikácia na sledovanie STK a PZP, aby ste sa do roly nepoisteného vodiča nedostali vy sami.

Máte volať políciu?

Samotné zistenie, že druhé vozidlo nemá PZP, ešte automaticky neznamená, že pri každej udalosti musíte volať políciu. Ak však druhý vodič odmieta uviesť údaje, nechce podpísať Správu o nehode, spochybňuje zavinenie alebo sa situácia nedá spoľahlivo zdokumentovať, policajný záznam môže byť pre následné preukazovanie nároku veľmi dôležitý. Kedy presne treba volať políciu, rozoberá článok škodová udalosť vs. dopravná nehoda.

Ako žiadať náhradu

Ak sa potvrdí, že vozidlo vinníka nebolo poistené, nárok uplatníte cez SKP. Nemusíte ho najprv vymáhať od vinníka – zmyslom fondu je práve ochrana poškodených v takejto situácii.

V praxi budete potrebovať podobné podklady ako pri bežnej škodovej udalosti – zásadný rozdiel je v tom, že nárok neriešite s poisťovňou vinníka, ale so SKP. Pripravte si:

• vyplnené tlačivo „Oznámenie škodovej udalosti k PZP" (SKP ho má na stiahnutie na svojej stránke),
• Správu o nehode alebo policajný protokol,
• údaje účastníkov a vozidiel,
• fotodokumentáciu nehody a poškodenia,
• doklady o rozsahu a výške škody, prípadne faktúru za opravu.

Vyplnené tlačivo s podkladmi zašlete SKP e-mailom alebo poštou. Dôležitá praktická vec – obhliadku poškodeného vozidla nemusí robiť priamo SKP, podľa nej ju môže vykonať ktorákoľvek poisťovňa, ktorá poskytuje PZP, pokojne aj vaša vlastná poisťovňa, a dokumentáciu z obhliadky následne pošle SKP. Po nevyhnutnom prešetrení vás SKP informuje o ďalšom postupe a v prípade splnenia podmienok poskytne plnenie z garančného fondu.

Škodu nahláste bez zbytočného odkladu aktuálne tlačivo, kontakt a presný postup nájdete priamo na stránke SKP Ako nahlásiť škodovú udalosť.

Pred opravou auta dôkladne zdokumentujte rozsah poškodenia a riaďte sa pokynmi k obhliadke a likvidácii škody, aby ste si neskomplikovali preukazovanie jej rozsahu. Tím CarMate radí uchovať si kópie fotografií, správy o nehode aj dokladov o oprave na jednom mieste – pri prípadnom vymáhaní sa vám každý doklad zíde.

Vinník tvrdí, že PZP má, ale neviete ho nájsť

Nerobte definitívny záver len preto, že vodič nevie ukázať doklad alebo vozidlo hneď nenájdete vo vyhľadávači. Môže ísť o poistenie uzatvorené na VIN, ku ktorému ešte nebolo doplnené EČV – vtedy vyhľadanie podľa EČV zlyhá, hoci poistenie existuje. Vtedy platí jednoduché poradie: zdokumentujte nehodu, získajte údaje, vyplňte Správu o nehode, overte poistenie a podľa výsledku riešte nárok s poisťovňou alebo SKP.

Čo ak vinník z miesta ušiel?

Pozor: nepoistený vinník a nezistený vinník nie sú z pohľadu garančného fondu rovnaká situácia. Ak vodič z miesta ušiel a nedá sa identifikovať, nejde už o známeho nepoisteného vinníka, ale o nezisteného – a pre náhradu z fondu platia osobitné pravidlá, napríklad podmienka záznamu polície a obmedzenie pri vecnej škode. Ak poznáte EČV alebo máte záznam z kamery či svedkov, uchovajte ich a oznámte polícii. Praktický postup po nehode s vodičom, ktorý ušiel, rozoberá článok Vinník ušiel z miesta nehody.

Zdroje

• Zákon č. 381/2001 Z. z. o povinnom zmluvnom poistení – § 24 ods. 2 písm. b) (plnenie z garančného fondu za škodu spôsobenú osobou bez poistenia zodpovednosti), § 24 ods. 3 (nárok voči SKP za rovnakých podmienok ako voči poisťovni), § 24 ods. 7 (právo SKP na náhradu voči nepoistenému vinníkovi vrátane nákladov). Slov-Lex
• Slovenská kancelária poisťovateľov – overenie PZP podľa EČV a garančný fond. skp.sk

Aktualizované: august 2026. Článok vychádza zo znenia uvedených zákonov platného k tomuto dátumu. Legislatíva sa môže meniť – pred dôležitým rozhodnutím si aktuálne znenie overte priamo na Slov-Lex alebo sa poraďte so svojou poisťovňou.